多家银行下调存款利率专家：降低银行负债成本为实体让利

最近几天，中国网财经记者走访北京多家国有大行和股份制银行的一线网点了解到，近期，多家银行的定期存款和大额存单利率迎来下调，普遍下调10个基点左右，另外，目前大部分银行大额存单销售紧张，额度比较紧张。

专家表示，此轮大额存单和定期存款利率下降，受政策导向，当前经济环境，近期金融市场波动等多方面因素影响长期来看，存款利率下行是必然趋势，意在降低银行负债成本，以加大银行机构对实体经济的支持力度

多家银行下调定期存款和存单利率。

中国网财经记者走访了解到，国有商业银行的定期存款和大额存单利率基本一致目前，六大国有银行的2年期，3年期及以上定期存款和大额存单利率均下调10个基点，而1年期及以下定期存款和大额存单利率没有变化以中国工商银行为例目前的2年期和3年期定期存款利率分别为2.5%和3.15%起存20万元的2年期和3年期存单利率分别为2.6%和3.25%，均下调0.1个百分点

至于股份制银行，记者在走访中了解到，近期多家股份制银行下调了部分存款产品的利率，下调幅度各有不同。

其中，招行20万元起的3年期存单利率已跌破3%至2.9%，与该行3年期定期存款利率持平，就在今年年初，人民币20万元起的3年期存单利率为3.55%民生银行北京某支行客户经理告诉记者，该行3年期存单利率下调10个基点至3.4%，三年期普通定期存款利率也下调10个基点至3.4%与此同时，记者从浦发银行北京某支行客户经理处了解到，20万元起的3年期存单利率下调10个基点至3.45%

值得注意的是，虽然利率下调，但多家银行的存单产品销售依然十分火爆在记者走访的多家网点，大部分客户经理都告诉记者，目前大额存单的额度极其紧张工行北京某支行的客户经理告诉记者，20万起的3年期大额存单产品已经售罄，下面的新额度需要抢购光大银行北京某支行的客户经理也告诉记者，该行3.45%利率的3年期存单已经售罄五一后利率可能会达到3.43%，但你也需要设置一个闹钟来抢购客户经理告诉记者

多位银行客户经理告诉记者，近期理财市场波动明显，股市，债市回调，受疫情影响，很多客户偏好稳健收益，因此收益稳定的大额存单受到热捧与此同时，在采访中，一些银行客户经理告诉记者，未来存款利率可能会进一步下调如果你需要购买大额存单，你需要尽快这样做

智联金融首席研究员董希淼表示，对于近期多家银行大额存单和定期存款利率下降，受多方面因素影响总体而言，我国存款利率受存款市场供求关系，监管政策导向等因素影响首先，目前流动性处于合理充裕状态，市场资金供给相对充足银行不缺钱，从央行获得的资金成本下降，推动存款利率下行其次，受经济下行和疫情蔓延的双重影响，实体经济有效信贷需求不足，部分银行贷款投放困难，降低了存款需求，因此存款业务扩张减弱此外，近期金融市场波动加剧，资本市场单边下跌，部分资产管理产品出现浮亏，投资者风险偏好下降，存款需求增加

减轻银行负债端的压力，加大对实体经济的支持。

此前，2021年6月，市场利率定价自律机制发文称，优化存款利率自律上限的确定方式，将原来的存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限改为在存款基准利率基础上增加部分确定这为银行主动降低负债成本提供了条件

上海金融发展实验室主任曾刚告诉记者，自律机制实际上相当于一个行业自律规范，用来维持整个银行业存款成本的稳定目前，存款利率的定价仍然受到自律机制的约束从理论上讲，自律机制是一种市场化机制，由行业组织协商确认，人民银行指导近两年来，整个市场利率中枢，尤其是贷款利率明显下降而相应的存款利率，由于自身的定价模式，下浮幅度非常有限，偏离了市场利率的整体变化方向，进而导致银行在贷款端的下浮空间有限

事实上，在存款利率下调之前，有消息称自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右，做出调整的银行可能有利于其宏观审慎评估。

长期来看，存款利率下行是必然趋势下一步，还可以考虑适当调整存款基准利率同时，积极稳妥推进存款利率并轨，进一步深化存款利率市场化在这个过程中，应该继续实行差别化政策，允许中小银行采取更灵活的存款利率，增加一些空间，中小银行应加强资产负债管理，防范流动性风险，确保发展的稳定性和可持续性董希淼指出

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